كيف اعرف رقم الحساب من الايبان وما الفرق بينهما

كيف اعرف رقم الحساب من الايبان وما الفرق بينهما وخطورة إعطاء رقم الحساب البنكي، تعتبر من الأسئلة الشائعة والمشروعة من قبل العملاء أصحاب الحسابات في البنوك العاملة في المملكة العربية السعودية، وسيقدم موقع اقتصاديات شرحًا متناهي الدقة لمشكلة كيف أعرف رقم الحساب من رقم الآيبان وكل ما يتعلق به، باعتباره من المواضيع الهامة والمؤثرة في التعاملات المصرفية.

كيف اعرف رقم الحساب من الايبان

أتاحت البنوك للعملاء معرفة رقم الحساب من الآيبان الذي يتم تخصيصه ببطاقة الصراف من خلال إحدى الطرق الآتية:

• الرقم المطبوع على البطاقة المصرفية هو رقم الآيبان، وآخر 18 أو 16 خانة منه هي رقم الحساب الخاص بالعميل صاحب البطاقة.
• يمكن الحصول على رقم الآيبان بالتواصل مع الهاتف المصرفي الموحد للبنك من خلال خدمة العملاء واستخراج رقم الحساب كمن رقم الآيبان.
• بإمكان العملاء أصحاب الحسابات الحصول على رقم الآيبان من خلال أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك.
• يتاح للعملاء استخراج رقم الآيبان من خلال تطبيق الجوال الخاص بالبنك.
• استخراج كشف حساب والحصول على رقم الآيبان ومن ثم معرفة رقم الحساب من رقم الآيبان

شاهد أيضًا: آيبان الراجحي يبدأ بكم والفرق بين رقم الحساب ورقم الايبان الراجحي

رقم الآيبان

يسمى رقم الحساب المصرفي الدولي برقم الآيبان، ويسمى في عالم الأعمال المصرفية أو المجال الاقتصادي بالإنجليزية (International Bank Account Number) والذي يختصر بالأحرف الأولى من كل كلمة IBAN، ويعتبر رقم الآيبان أحد أهم أنظمة الترقيم الدولي القياسية المستخدمة للحسابات المصرفية الفردية حول العالم، وتم اعتماد رقم الآيبان لإتمام التحويل الدولي بين الحسابات البنكية كصيغة موحدة حول العالم تبعاً لكل بنك في القطاع المصرفي العالمي، ويهدف رقم الآيبان من حيث الترقيم إلى تسهيل إجراء الحوالات الدولية الخارجية وتبسيط المعاملات البنكية المصرفية بالإضافة توفير جميع المعلومات التي تساعد بتحديد المدفوعات الخارجية. [1]

الفرق بين رقم الحساب ورقم الآيبان

تتلخص الفروقات الأساسية بيم رقم الحساب ورقم الآيبان بالنقاط الآتية: [2]

عدد الأرقام

يتألف رقم الآيبان من 25 خانة تتضمن أحرف وأرقام بينما يتكون رقم الحساب من 16 حتى 18 رقماً فقط دون أحرف أبجدية.

التحويل المصرفي

يستخدم رقم الآيبان لعمليات التحويل الدولي خارج حدود الدولة مع البنوك الخارجية بينما يستخدم رقم الحساب في عمليات التحويل المحلي بين البنوك العاملة في القطاع المصرفي المحلي وفي عمليات السحب والإيداع ودفع الفواتير والرسوم وغيرها من الخدمات.

جوجل أدسنس

فرض قوقل أدسنس على العملاء أصحاب الحسابات إدخال رقم الآيبان بدلاً من رقم الحساب في حساب جوجل لتحصيل الأرباح الخاصة بالمواقع الإلكترونية.

شاهد أيضًا: الفرق بين رقم الحساب ورقم الايبان

مثال عن رقم الآيبان ورقم الحساب

توضح الصورة المرفقة الفرق بين رقم الآيبان ورقم الحساب والأقسام المتعلقة برقم الآيبان ورقم الحساب كالآتي: [3]

• رقم الآيبان لا يعتبر رقم حساب جديد للعميل إنما هو رقم الحساب مضافاً إليه بعض الحروف والأرقام ويمكن تلخيصها كالآتي:
• يبدأ بحرفين هما رمز البلد الذي يعمل به البنك، ومثال البنوك السعودية رمزها SA.
• رقمان هما حقل التدقيق بغية التحقق من صحة رقم الحساب.
• رقمان هما رمز البنك الذي تقوم مؤسسة النقد العربي بتحديده.
• رقم الحساب المصرفي المكون من 18 رقماً في أغلب البنوك، وفي حال كان أقل من ذلك تضاف إليه أصفار من الجهة اليسرى ليصبح كاملًا.

كيف أعرف الآيبان من رقم الحساب

يمكن للعملاء أصحاب الحسابات في المصارف العاملة في المملكة العربية السعودية الحصول على رقم الآيبان من رقم الحساب باستخدام أحد الطرق الآتية: [4]

• التواصل مع البنك عن طريق الهاتف المصرفي الموحد وإدخال رقم الحساب في خدمة العملاء وطلب الحصول على رقم الآيبان.
• الدخول إلى رابط استخراج رقم الآيبان بنك الرياض لتحويل رقم الحساب إلى آيبان “من هنا“، وإدخال رقم الحساب في المكان المخصص بعد تحديد اسم البنك، ثم وطلب رقم الآيبان كما في الصورة.

• كما قدم بنك الأهلي لعملائه خدمة الحصول على رقم الآيبان من رقم الحساب “من هنا“، حيث يجب على العميل إدخال رقم الحساب ثم الضغط على إرسال، ليتم الاستعلام عن رقم الآيبان برقم الحساب كما هو واضح في الصورة المرفقة.

شاهد أيضًا: طريقة تفعيل بطاقة صراف الراجحي من الجوال

مهام رقم الآيبان

يتمتع رقم الآيبان الذي تصدره البنوك للعملاء أصحاب الحسابات المصرفية في بلد إقامة العميل بالمميزات وإمكانية إجراء المهام الآتية: [5]

• يستخدم رقم الآيبان في الحوالات المالية الدولية، وهو نتاج نظام ترقيم دولي قياسي لتحديد الحساب المصرفي الخارجي للعميل.
• يبدأ رقم الآيبان برمز بلد الإقامة الذي يتألف من حرفين ومن ثم رقمين متبوعا بمجموعة أحرف أبجدية رقمية التي تمثل معلومات إضافية على رقم الحساب وذلك للمساعدة في عمليات التحويل واستيفاء المدفوعات الخارجية.
• يستخدم نظام الترقيم في الآيبان في جميع أنحاء العالم كنظام دولي عالمي.
• يساعد رقم الآيبان في سهولة العمليات المصرفية الدولية في الخارج وذلك بين الأفراد الذين يعملون في مجال الأعمال والمصارف.
• يتيح رقم الآيبان للفرد استخدام حسابه في المعاملات الدولية الخارجية بسهولة.
• يعتبر استخدام رقم الآيبان مهماً في التحقق من صحة المعاملات البنكية وأيضًا من معلومات الحسابات المصرفية.
• تتباين المعايير لاستخدام أرقام الآيبان وذلك من بلد إلى آخر حيث قد يصل عددها إلى 35 خانة.

شاهد أيضًا: بطاقة الراجحي الذهبيه كم الرصيد

خطورة إعطاء رقم الآيبان

تتمثل خطورة إعطاء رقم الآيبان كشف رقم الحساب المصرفي في احتمال سرقة بيانات حساب العميل المصرفي وبالتالي تهكير حساب البنك عن طريق بيانات رقم الآيبان أو رقم الحساب بالإضافة إلى النقاط الآتية:

• عدم فتح العميل لأي رسالة من رسائل البريد الإلكتروني الواردة عن طريق الإنترنت لتجنب عمليات الاحتيال وسرقة البيانات المصرفية.
• يجب عدم معرفة أي شخص لرقم الحساب المصرفي الخاص بالعميل ويجب التأكيد من صحة وسلامة أي رابط إلكتروني وارد بدقة.
• عدم إرسال أي معلومة خاصة برقم الحساب المصرفي.
• عدم إرسال رسائل ومعلومات خاصة بالحساب المصرفي عبر البريد الإلكتروني.
• توجه العميل إلى أقرب فرع خاص بالمصرف البنكي في حال حدوث أي مشكلة طارئة لتحديث البيانات والمعلومات وكلمة المرور الخاصة بالحساب المصرفي.
• ضرورة تحديث البيانات من وقت لآخر كتغيير كلمة مرور الحساب البنكي.
• يعد رقم الآيبان الخاص بكل عميل من أهم الخدمات التي توفر للعملاء الأمان.

شاهد أيضًا: طريقة تفعيل بطاقة صراف الراجحي من الصراف Al Rajhi ATM

الفرق بين رقم الآيبان و السويفت كود

يكمن الفرق الرئيسي بين رقم الآيبان والسويفت كود بالنقاط الآتية:

• يتيح رقم السويفت كود ورقم الآيبان القيام بعمليات التحويل البنكية الدولية من بنك لآخر.
• يتم استخدام رمز SWIFT بتحديد بنك معين أثناء المعاملات المصرفية الدولية أما رقم الآيبان يتيح استخدام الحساب الفردي للعميل المشارك في عملية التحويل.
• يعتمد نظام السويفت على السماح بمشاركة المعلومات المالية البنكية دون قيود على عكس نظام الحوالات لرقم الآيبان الذي لا يسمح بمشاركة المعلومات الخاصة بالعميل.
• يسمح رقم الآيبان بإجراء عمليات التحويل الدولية بسرية تامة بما يخص حساب العميل ومبالغ الخصم والائتمان وكذلك المعلومات المتعلقة بعملية التحويل دون المشاركة مع أي بنك من البنوك.

شاهد أيضًا: عروض البنك الأهلي الجديدة 2023

طرق حماية رقم الآيبان ورقم الحساب

 يعد رقم الآيبان ورقم الحساب من الأرقام الهامة للعملاء وينصح باتباع الخطوات الآتية لتأمين رقم الآيبان ورقم الحساب: [6]

• عدم فتح  أي رابط وارد عبر الرسائل النصية المرسلة إلى رقم جوال العميل.
• عدم فتح أي رابط وارد عبر رسائل البريد الإلكتروني وذلك لضمان عدم سرقة معلومات البيانات البنكية الخاصة بالعميل.
• تجنب أي الاتصالات المطالبة بأرقام الحسابات أو رقم الآيبان إلا من قبل جهة رسمية خاصة بالبنك.
• إخفاء معلومات البيانات للمصرف عن المتسللين واختيار كلمات مرور قوية للحسابات المصرفية.
• إضافة جدار حماية لحماية كلمات المرور الخاصة بالحسابات البنكية للعميل.
• ضرورة تحديث البيانات المصرفية للبنك بشكل مستمر.
• تفعيل نظام المصادقة الثنائي لاستخدامه في عمليات تسديد ثمن المشتريات من قبل المتاجر الإلكترونية وذلك لتجنب أي عملية سرقة للمعلومات المصرفية من المواقع الزائفة.
• الذهاب إلى أقرب فرع خاص بالمصرف وذلك للإبلاغ عن أي عملية سرقة للبيانات المصرفية بأسرع وقت في حال الشك باختراق الحساب البنكي الخاص بالعميل.

وختاماً نكون قد شرحنا كيف اعرف رقم الحساب من الايبان وما الفرق بينهما بالإضافة إلى الفرق بين رقم الآيبان والسويفت كود للبنك ومميزات استخدام رقم الآيبان وكذلك طرق حماية رقم الآيبان الإضافة إلى ورقم الحساب البنكي وخطورة إعطاء رقم الحساب البنكي للآخرين.