كيف استفيد من دعم المنشآت الصغيرة

محتويات المقال

كيف استفيد من دعم المنشآت الصغيرة من أكثر الهواجس التي تقلق أصحاب العمل في المنشآت الصغيرة للحصول على تمويل كافٍ لعمل المنشآت الصغيرة، حيث تقدم العديد من المواقع والبنوك خطط داعمة لعمل المنشآت الصغيرة، لرفد السوق بكوادر جديدة، وسيقدم موقع اقتصاديات كيف استفيد من دعم المنشآت الصغيرة بالإضافة إلى شرح أهم الطرق والوسائل الممكنة لدعم المنشآت الصغيرة.

كيف استفيد من دعم المنشآت الصغيرة

تطمح العديد من المنشآت الصغيرة للحصول على دعم مالي، وإداري للبدء والاستمرار السليم في العمل، وتتم عملية دعم المنشآت الصغيرة عبر طرق عديدة، حيث طرحت المملكة العربية السعودية العديد من البرامج والمبادرات لدعم المنشآت الصغيرة والناشئة عبر منظمات حكومية ومؤسسات تمويلية وبنوك لرفد السوق المحلي بكوادر عمل ممتازة ودعم المشاريع الشابة، وأهم هذه المبادرات تتجلى في إنشاء الهيئات والبنوك الآتية:

الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (منشآت).
قروض بنك التنمية الاجتماعية.
دعم المنشآت الصغيرة هدف.

وسيتم شرح كل بند من البنود سابقة الذكر بالتفصيل أدناه.

شاهد أيضًا: كم عمولة ويسترن يونيون السعودية

الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة منشآت

تعد الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة منشآت منظمة حكومية سعودية أنشأت في عام 2016م لدعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة ورعايتها ولعب دور الوسيط لزيادة الإنتاج المحلي من 20 حتى 35% مع حلول عام 2030م، وأطلقت المنظمة العديد من البرامج والمبادرات التمويلية للمنشآت الصغيرة بهدف دعمها مالياً بكافة مراحلها من بداية المشروع وطور النمو ومرحلة التحديات التي تواجهها، وأهم هذه البرامج: [1]

برنامج ضمان التمويل (الكفالة).
الإقراض غير المباشر.
مبادرة الاستثمار الجريء.
منتجات التمويل البنكية.

سيتم شرح كل برنامج من البرامج السابقة أدناه.

برنامج ضمان التمويل الكفالة

يهدف برنامج ضمان التمويل الكفالة إلى تقديم ضمانات مالية بالمنشآت الصغيرة لكفالة نسبة من مخاطر التمويل الممنوح من قبل شركاء منشآت لعملها، ويتاح للعملاء الاطلاع على برنامج كفالة “من هنا“.

الإقراض غير المباشر

برنامج الإقراض غير المباشر بالتعاون مع بنك التنمية الاجتماعية تهدف إلى تخفيض الأعباء التمويلية على المنشآت الصغيرة عن طريق منح قروض ذات تكلفة منخفضة من قبل شركاء منشآت، بإمكان العملاء الدخول إلى رابط برنامج الإقراض غير المباشر “من هنا“.

مبادرة الاستثمار الجريء

تعد مبادرة الاستثمار الجريء أحد كوادر دعم المنشآت الصغيرة في منشآت عن طريق الشركة السعودية للاستثمار الجريء، وتهدف إلى سد الفجوات التمويلية أمام المنشآت الصغيرة، ويتاح للعملاء الراغبين بالتقديم على مبادرة الاستثمار الجريء الدخول إلى رابط الشركة السعودية للاستثمار الجريء: “من هنا“.

شاهد أيضًا: متى ينخفض سعر الذهب في السعودية

منتجات التمويل البنكية

تتيح منتجات التمويل البنكية للمنشآت الصغيرة سهولة الحصول على القروض البنكية الملائمة للعمل من شركاء منشآت، وتساعد على تخفيض الأعباء التمويلية عن المنشآت الصغيرة.

بإمكان العملاء الدخول إلى رابط منتجات التمويل البنكية “من هنا“.
كما تم طرح العديد من البرامج الإرشادية والتعريفية من قبل منشآت، لتقديم الاستشارات المالية والإدارية والقانونية للمنشآت الصغيرة، وبناء بنية تحتية متينة لسوق العمل المحلي عبر برنامج التوعية التمويلية ويمكن للعملاء الدخول إلى رابط برنامج التوعية التمويلية: “من هنا“.
يمكن للعملاء التواصل مع خدمة العملاء في منشآت للاستفسار عن كافة الخدمات التمويلية المقدمة من قبل الهيئة عبر رقم الهاتف 8003018888.
رابط الدخول إلى موقع منشآت: “من هنا“.
التواصل مع خدمة العملاء في منشآت تويتر “من هنا“.

بنك التنمية الاجتماعية لدعم المنشآت الصغيرة

يعتبر بنك التنمية الاجتماعية من أهم مؤسسات التمويل السعودية، حيث تقوم بدور فاعل في مسيرة التنمية الاجتماعية والاقتصادية منذ عام 1971م، يقدم البنك العديد من البرامج لخدمة الأفراد، والمنشآت، والقطاع الثالث في السعودية وهي كالآتي: [2]

تمويل المنشآت الناشئة ومنشآت رواد الأعمال التي لا تتجاوز تكلفتها الاستثمارية عن مليون ريال سعودي بتمويل يتراوح بين 300 ألف ريال سعودي حتى 4 ملايين ريال سعودي لمدة 8 سنوات، مقابل تقديم ضمانات من قبل طالب التمويل كرهن المشروع أو رهن مالي أو عقاري أو عبر كفلاء، ويتم سداد أقساط القرض بشكل شهري.
تمويل المنشآت الصغيرة القائمة وتتراوح أعمارها 3 سنوات فأكثر.
تمويل سريع للمنشآت، وسيولة للمنشآت التي تصل مبيعاتها حتى 40 مليون ريال سعودي.
تمويل المنشآت الجديدة والمنشآت القائمة.
الدخول إلى رابط منتجات الأعمال في بنك التنمية الاجتماعية “من هنا“.
للتواصل مع خدمة عملاء بنك التنمية الاجتماعية على مدار الأسبوع للاستفسارات عن خدمات البنك وتقديم الشكاوى عبر رقم الهاتف 920008002.
للتواصل مع خدمة العملاء في بنك التنمية الاجتماعية تويتر “من هنا“.
للتواصل مع خدمة العملاء في بنك التنمية الاجتماعية عبر البريد الإلكتروني [email protected].

شاهد أيضًا: إصدار وثيقة العمل الحر السعودية عبر منصة العمل الحر freelance.sa

دعم المنشآت الصغيرة هدف

يهدف برنامج دعم المنشآت الصغيرة هدف إلى توفير دعم مالي ضروري للمنشآت الصغيرة للبدء في العمل والاستمرار فيه، وتبلغ قيمة الدعم المالي المقدم من قبل هدف 3000 ريال سعودي تدفع شهرياً للمنشآت الصغيرة لمدة سنتين، يمكن التجديد بالتعاون مع الجهات الراعية لهدف.

يتاح للعملاء الدخول إلى رابط برنامج هدف “من هنا“.

شركات التمويل الخاصة في السعودية

تم إنشاء العديد من شركات ومؤسسات التمويل الخاصة في السعودية انطلاقاً من أهمية العمل المشترك في دعم الاقتصاد السعودي عبر رعاية ودعم المنشآت الصغيرة الناشئة والعاملة على أراضي المملكة العربية السعودية، ومن أهم هذه الشركات والمؤسسات:

الشركة الوطنية للتمويل.
الشركة السعودية للتمويل.
باب رزق جميل.

وسيتم شرح موجز عن كل شركة ومؤسسة بالتفصيل أدناه.

الشركة الوطنية للتمويل

تعتبر الشركة الوطنية للتمويل من الشركات الرائدة في منح التمويل والدعم للمنشآت الصغيرة والمتوسطة في السعودية، حيث تقدم العديد من الخدمات التمويلية كتمويل شراء أو استئجار عقار تجاري، بالإضافة إلى مساعدة المنشآت الصغيرة والمتوسطة المتعثرة في العمل بسبب ظروف فيروس كورونا Covide-19.

يمكن للعملاء الدخول إلى رابط موقع الشركة الوطنية للتمويل “من هنا“.
التواصل مع خدمة عملاء الشركة الوطنية للتمويل عبر رقم الهاتف 8001244342.
التواصل مع خدمة العملاء في الشركة الوطنية للتمويل عبر البريد الإلكتروني [email protected].

الشركة السعودية للتمويل

الشركة السعودية للتمويل من أهم وأوائل الشركات الخاصة التي اهتمت بدعم المنشآت الصغيرة عبر التمويل الإسلامي منذ عام 1990م، وتعتبر الشركة السعودية للتمويل من الشركات الشريكة للهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (منشآت) وبنك التنمية الاجتماعية، وأتاحت الشركة الحصول على أنواع التمويل الآتية: [3] [4]

تمويل نقدي للمنشآت المشاريع بمبلغ يصل إلى حتى 5 ملايين ريال سعودي.
التمويل الخاص بأساطيل السيارات بمبلغ تصل قيمته حتى 2 مليون ريال سعودي.
تمويل المعدات بمبلغ يصل حتى 1 مليون ريال سعودي.
الدخول إلى خدمة تمويل الأعمال في موقع الشركة السعودية للتمويل “من هنا“.
التواصل مع خدمة عملاء الشركة السعودية للتمويل للاستفسار عن الخدمات التمويلية المتاحة عبر رقم الهاتف 7001351779.
التواصل مع خدمة العملاء في موقع الشركة السعودية للتمويل في موقع تويتر “من هنا“.
أتاحت الشركة السعودية للتمويل للعملاء خدمة كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة المنشأ من خلال الدخول إلى الرابط “من هنا“.

الشركة السعودية للتمويل

باب رزق جميل لتمويل المشاريع الصغيرة

يعد باب رزق جميل من مؤسسات التمويل متناهي الصغر بتمويل فوري فردي أو جماعي يصل حتى 200 ألف ريال سعودي، للحد من نسبة البطالة، وتحسين مستوى المعيشة للأسرة السعودية بهامش ربح سنوي يبدأ من 8%، يخدم باب رزق جميل أصحاب العمل الغير قادرين على تمويل عمل المنشآت بالطرق التقليدية.

الدخول إلى رابط موقع باب رزق جميل “من هنا“.
يمكن للعملاء التواصل مع خدمة عملاء باب رزق جميل والاستفسار عن أهم الخدمات التمويلية والفوائد والضمانات المطلوبة عبر رقم الهاتف 8001187777.
للتواصل مع باب رزق جميل عبر البريد الإلكتروني [email protected].

المنشآت الصغيرة

تعمل المنشآت الصغيرة بكادر عمل يتراوح بين 6 عمال حتى 49 عاملاً بالحد الأقصى بدوام كامل في المنشأة الواحدة، وتتراوح قيمة مبيعات منتجات المنشآت الصغيرة بين 1 مليون ريال سعودي حتى 50 مليون ريال سعودي.

شروط دعم المنشآت الصغيرة

تعتمد أغلب مؤسسات التمويل والبنوك على عدة شروط لقبول تمويل المنشآت الصغيرة، حيث تلعب هذه الشروط دور كبير في مدى القبول أو رفض التمويل، ويمكن تلخيص شروط دعم المنشآت الصغيرة بكل من النقاط الآتية:

امتلاك سجل تجاري فعال ساري الصلاحية للمنشآت الصغيرة.
مطابقة حجم ومساحة المنشأة لتعريف المنشآت الصغيرة من حيث عدد العمال وقيمة المبيعات المحققة سنوياً.
الحد الأدنى لعمر صاحب المنشأة الصغيرة 21 عاماً والحد الأقصى 60 عاماً.
العمل الفعلي ضمن المنشآت الصغيرة.

متطلبات الحصول على دعم المنشآت الصغيرة

تعاني أغلب المنشآت الصغيرة من قلق عدم الحصول على التمويل الكافي لبدء العمل وضمان الاستمرار فيه، لذلك يجب التقيد بعدة متطلبات للحصول على دعم وتمويل جيد، وأهم هذه المتطلبات هي الآتي:

إنشاء خطة عمل هادفة وواضحة للمنشآت الصغيرة.
تحديد أهداف عمل المنشآت الصغيرة بشكل واضح ودقيق.
استكمال وتحقيق جميع الشروط اللازمة للحصول على تمويل المنشآت الصغيرة.

عوامل نجاح مشاريع المنشآت الصغيرة

لضمان نجاح واستمرارية العمل في المنشآت الصغيرة بالإضافة إلى تطويرها في المستقبل، يجب اتباع عدة قواعد هامة للنجاح كالآتي:

البدء بالمشروع بخبرة قوية في مجال عمل المنشآت الصغيرة.
معرفة وافية بأساليب الإدارة والتسويق.
البحث عن أفكار جديدة في العمل والتسويق.
دراسة طلب السوق بشكل جيد.
تخصيص رأس مال كافٍ ومناسب للبدء في العمل.
فصل موارد ونفقات المنشآت الصغيرة عن الموارد والنفقات الشخصية.
اختيار فريق عمل متخصص في مجال عمل المنشأة.

ختاماً نكون قد شرحنا كيف استفيد من دعم المنشآت الصغيرة وطريقة دعم المنشآت الصغيرة في السعودية عبر الهيئات والبنوك الحكومية والمؤسسات والشركات الخاصة العاملة في مجال التمويل، وتقديم عدة نصائح وقواعد هامة للحصول على تمويل جيد ودعم كاف لعمل المنشآت الصغيرة والدفع بها نحو سوق العمل بشكل فعال وقوي وفق رؤية المملكة 2030م.